金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心和國家產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的主要改革方向，在資源配置、推動經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中發(fā)揮著舉足輕重的作用。為了全面提升沅江金融產(chǎn)業(yè)的整體實力，打造良好的金融投資環(huán)境，特制定沅江市“十四五”金融業(yè)發(fā)展規(guī)劃。

一、“十三五”規(guī)劃執(zhí)行情況

（一）投融資環(huán)境持續(xù)改善。“十三五”期間，信用體系建設(shè)取得階段性進展，已初步搭建全市社會信用體系的基本框架，征信系統(tǒng)已錄入2591萬戶中小企業(yè)和9.9億自然人的信用信息，實現(xiàn)了企業(yè)、個人信貸信息的實時更新和金融機構(gòu)間的信息查詢共享。整合各方信息資源，積極促進企業(yè)信用評級，目前我市已基本完成小額貸款公司、融資性擔保公司等企業(yè)的信用評級工作。深入開展了非法集資風險隱患排查和清收不良貸款專項行動，持續(xù)推動了“金融安全區(qū)”和信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村（社區(qū)）創(chuàng)建工作。

（二）投融資機構(gòu)體系不斷完善。一是股份制銀行相繼入駐。通過有關(guān)部門積極對接與全力推動，華融湘江銀行、長沙銀行的沅江市支行已開業(yè)。二是村鎮(zhèn)銀行建設(shè)步伐加快。全市已有沅江浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行1家村鎮(zhèn)銀行。三是小額貸款公司、融資性擔保公司穩(wěn)步發(fā)展。截至2020年12月末，全市已批小額貸款公司1家，開業(yè)的1家小額貸款公司注冊資本規(guī)模達到0.6億元。全市擁有市屬擔保公司1家，在保余額400萬元，累計擔保金額800萬元。

（三）投融資市場體系逐步健全。“十三五”期間，我市通過增強銀行機構(gòu)信貸功能，強化投融資平臺的導(dǎo)向作用，積極參與資本市場建設(shè)，不斷拓展投融資市場的廣度和深度，形成比較發(fā)達的多功能、多層次、多元化的投融資市場體系。一是銀行加大信貸資金投放。全市以兩蘆產(chǎn)業(yè)和船舶制造產(chǎn)業(yè)為支持重點，切實加大信貸投放，助推全市實體經(jīng)濟快速發(fā)展。通過“兩進兩促”和“百家行長千戶行”行動全市累計投放項目106個，累計發(fā)放貸款38億元。實現(xiàn)了民營、小微企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款“兩個不低于”的目標。二是小額貸款和融資擔保市場發(fā)展迅速。我市的小貸公司“十三五”期間累計為中小企業(yè)、農(nóng)戶和個體工商戶提供貸款1.442億元；擔保公司累計為為中小企業(yè)、農(nóng)戶和個體工商戶提供擔保1100萬元。

二、“十四五”規(guī)劃主要思路

（一）指導(dǎo)思想

貫徹落實黨的十九大、十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，以供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，認真貫徹國家、省市的金融方針政策，始終堅持解放思想，深化金融體制改革，不斷推進產(chǎn)品、業(yè)務(wù)和服務(wù)創(chuàng)新，實現(xiàn)金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展；始終堅持風險防控，完善金融風險預(yù)警機制、聯(lián)席會議制度，建立風險防控長效處理機制，實現(xiàn)金融業(yè)安全發(fā)展；始終堅持改善金融生態(tài)環(huán)境，加強行業(yè)自律建設(shè)，促進公平競爭、有序競爭，實現(xiàn)金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展；始終堅持人才興業(yè)，培養(yǎng)和引進金融專業(yè)人才，充分發(fā)揮人才智慧，實現(xiàn)金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展；始終堅持服務(wù)地方經(jīng)濟社會，提升金融服務(wù)的質(zhì)量和水平，走差異化、精細化服務(wù)道路，實現(xiàn)金融與經(jīng)濟社會共同發(fā)展，實現(xiàn)經(jīng)濟金融之間的良性互動，為沅江全面建成小康社會提供有力的金融支持。

（二）主要目標

“十四五”時期我市金融業(yè)發(fā)展的總體目標是：通過五年努力，我市金融業(yè)科學(xué)發(fā)展成效顯著，金融政策更加適應(yīng)經(jīng)濟社會發(fā)展的需要，金融風險控制及時高效，金融組織體系健全、結(jié)構(gòu)合理、實力雄厚、創(chuàng)新能力強，金融產(chǎn)品更加多元化、特色化、精品化，金融服務(wù)實現(xiàn)差別化、精細化，金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)保持良好，金融對經(jīng)濟社會發(fā)展的作用顯著提高，金融業(yè)發(fā)展的規(guī)模和質(zhì)量均有大幅提升。

1、金融業(yè)社會貢獻明顯提升。金融業(yè)引導(dǎo)、支持經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的作用更加突出，金融業(yè)成為促進我市經(jīng)濟發(fā)展的重要支持力量。到2025年，全市貸款規(guī)模達到300億以上，年均增長11%，存款規(guī)模達到460億元，年均增長10%。

2、機構(gòu)發(fā)展協(xié)調(diào)性大大提高。一是金融機構(gòu)數(shù)量大幅增加。到“十四五”期末，我市銀行機構(gòu)突破13家，銀行營業(yè)網(wǎng)點達到90個，小額貸款公司、擔保公司和典當公司等機構(gòu)總數(shù)達到5家。地方金融組織體系健全，金融高地建設(shè)基礎(chǔ)扎實。二是機構(gòu)區(qū)域布局更加協(xié)調(diào)。金融機構(gòu)空間布局規(guī)劃科學(xué)合理，城鄉(xiāng)金融組織發(fā)展更加協(xié)調(diào)，鎮(zhèn)、村、社區(qū)金融網(wǎng)點穩(wěn)步增加，金融覆蓋的廣度和深度不斷擴大，金融機構(gòu)間合作和協(xié)調(diào)能力大大提高。

3、金融業(yè)自身實力顯著增強。一是銀行業(yè)全面優(yōu)化發(fā)展。存貸款增速在益陽市內(nèi)保持領(lǐng)先，年平均增長率不低于10%，存貸比保持較高水平，金融資源運用高效、安全，貸款結(jié)構(gòu)更趨合理，貸款質(zhì)量不斷提高，中小企業(yè)和“三農(nóng)”貸款比率有較大提高，小微企業(yè)貸款比重達到40%以上。二是融資渠道多元化發(fā)展。融資渠道更加多元化，提高直接融資比重，直接融資比例達到8%以上。票據(jù)和債券等其他融資方式拓展卓有成效，承兌匯票融資、企業(yè)債券融資、基金融資等融資方式在企業(yè)運用中有所提高。企業(yè)上市工作取得重大進展，到“十四五”期末，全市至少新增1家上市企業(yè)，新增1家“新三板”掛牌企業(yè)，至少有3家企業(yè)進入上市輔導(dǎo)期；入選省擬上市企業(yè)后備資源庫的本土企業(yè)突破10家。三是保險業(yè)取得重大突破。保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域開拓成效顯著，保險產(chǎn)品尤其涉農(nóng)保險產(chǎn)品創(chuàng)新豐富多樣，保險業(yè)社會功能發(fā)揮有較大提高。

4、金融生態(tài)環(huán)境進一步完善。一是信用體系建設(shè)更趨完善。信用建設(shè)深入推進，力爭覆蓋全市所有鎮(zhèn)、村、農(nóng)戶。中小企業(yè)和“三農(nóng)”信用檔案建設(shè)基本完善，信用評級制度建設(shè)基本健全，覆蓋全市范圍的征信系統(tǒng)建設(shè)基本完善。建成益陽市級金融生態(tài)示范區(qū)，強化沅江的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，進一步推動改善行政環(huán)境、信用環(huán)境和法治環(huán)境，力爭建成全市金融生態(tài)示范區(qū)域。二是金融風險防控及時高效。金融業(yè)監(jiān)管部門溝通協(xié)調(diào)能力顯著改善，金融風險預(yù)警制度更加健全，金融風險控制和處理能力不斷提高，銀行機構(gòu)不良貸款保持較低水平，不良資產(chǎn)率控制在保持在2%以下。系統(tǒng)性金融風險防范預(yù)警體系、評估體系和處置機制進一步健全，存款保險制度等金融安全網(wǎng)絡(luò)制度基本建立。三是市場秩序持續(xù)良好。銀行、保險、擔保等金融行業(yè)規(guī)范自律建設(shè)基本完善，金融各行業(yè)市場競爭公平、有序、規(guī)范、和諧，金融合作發(fā)展能力顯著增強，行業(yè)違規(guī)操作行為鮮有發(fā)生，對違規(guī)處罰及時有效。四是建成金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新區(qū)。大力推動金融體制、金融組織、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，形成與沅江經(jīng)濟社會發(fā)展相適應(yīng)的金融服務(wù)體系；積極爭取上級部門支持，在沅江市開展市政債券、資產(chǎn)證券化、產(chǎn)業(yè)投資基金等試點。

（三）主要任務(wù)

1、加快現(xiàn)代金融體系建設(shè)，提升服務(wù)實體經(jīng)濟能力

（1）完善金融組織結(jié)構(gòu)。健全服務(wù)于不同對象、適應(yīng)各層次金融需求主體的金融機構(gòu)和金融市場組織，提高金融覆蓋面。一是進一步加大招商引資力度。引進一批管理規(guī)范、競爭力強、影響力大的股份制銀行、投資銀行、信托公司、基金管理公司等入駐沅江，逐步建立多元化金融體系，優(yōu)化金融業(yè)結(jié)構(gòu)和布局。二是加大對地方法人銀行機構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的支持力度。沅江已實現(xiàn)“一縣兩行”，定位于服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)縣域，貸款反應(yīng)快，門檻相對較低。重點加強地方法人機構(gòu)建設(shè)，鼓勵金融機構(gòu)積極創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，支持解決發(fā)展中的各類問題。

（2）扶持和發(fā)展直接融資。一是加快推進企業(yè)上市。力爭鑫海繩網(wǎng)2020年完成輔導(dǎo)備案，2021年遞交材料并成功上市。二是做好涉農(nóng)企業(yè)股改工作，力爭至少一家涉農(nóng)企業(yè)在湖南省股權(quán)交易所掛牌成功。三是密切跟蹤服務(wù)，全力做好重點擬上市企業(yè)的規(guī)范提升和輔導(dǎo)工作，爭取在五年之內(nèi)，實現(xiàn)上市。四是通過內(nèi)挖潛在企業(yè)、外引優(yōu)質(zhì)資源、培育優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，進一步調(diào)整和充實上市后備企業(yè)資源庫。五是積極推動沅江市政府與湖南股權(quán)交易所的合作，助力沅江產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為企業(yè)提供資本市場專業(yè)知識培訓(xùn)、股改掛牌、投融資對接等綜合金融服務(wù)。

（3）加強政府性融資擔保體系建設(shè)。加快融資擔保業(yè)務(wù)發(fā)展，充分發(fā)揮擔保機構(gòu)的融資杠桿作用，建立政府性融資擔保公司，并建立政府性融資擔保公司資本金持續(xù)增加機制。

（4）進一步深化金融創(chuàng)新。持續(xù)推進金融改革創(chuàng)新，大力推廣發(fā)展綠色金融，加快安全生態(tài)金融區(qū)的建設(shè)，完善金融服務(wù)體系，增強金融服務(wù)能力。優(yōu)化金融產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，鼓勵金融機構(gòu)推出創(chuàng)新金融產(chǎn)品，豐富金融品種，拓展金融業(yè)務(wù)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和服務(wù)模式，提供更好金融服務(wù)。

2、推進產(chǎn)融結(jié)合，保障重點領(lǐng)域金融有效供給。堅持以推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為重點，強力推進新型工業(yè)化，培育壯大經(jīng)濟發(fā)展新動能，吸引優(yōu)質(zhì)金融資本，促進金融資源在實體經(jīng)濟內(nèi)部的合理分配。

（1）強化園區(qū)金融服務(wù)。持續(xù)深化“兩進兩促”專項行動，始終以園區(qū)作為深化實體經(jīng)濟金融服務(wù)的重點，促推政府金融辦、銀行、園區(qū)、擔保和企業(yè)五方之間建立有組織、多形式的合作機制和結(jié)對幫扶負責制度，推動銀行積極研發(fā)適合園區(qū)民營和小微企業(yè)融資需求的創(chuàng)新信貸產(chǎn)品和服務(wù)，探索政銀園合作模式。

（2）重點支持新興優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。加大特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)信貸投放。加大對食品加工、裝備制造、電子信息等特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的信貸投放，鞏固我市實體經(jīng)濟基礎(chǔ)。加大對重點項目信貸投放。依托全市經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，引導(dǎo)金融資源向重點項目聚集，政銀企合力，確保鑫海股份二期項目建成投產(chǎn)，促進傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)向高端化、智能化、綠色化邁進。

（3）大力推進綠色金融服務(wù)。探索綠色金融的體制機制，完善綠色信貸體系，大力發(fā)展能效貸款、排污權(quán)抵押貸款、碳排放權(quán)抵押貸款，積極支持基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程等重點領(lǐng)域的節(jié)能減排和服務(wù)。支持傳統(tǒng)企業(yè)依托科技創(chuàng)新實現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級，打造“低碳升級+循環(huán)改造+綠色替代”模式，促進傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)形成綠色新業(yè)態(tài)。全市金融機構(gòu)要積極主動開展項目對接，靈活運用信貸產(chǎn)品，為全市污染防治攻堅戰(zhàn)提供有力的資金保障。

3、加快推進普惠金融。小微企業(yè)是國民經(jīng)濟的生力軍。在穩(wěn)定增長、擴大就業(yè)、促進創(chuàng)新、繁榮市場和滿足人民群眾多方面的需求方面，發(fā)揮著極為重要的作用。要多策并舉，多管齊下，不斷提高小微企業(yè)的金融服務(wù)水平，從根本上緩解小微企業(yè)融資難融資貴的難題，全力支持小微企業(yè)良性發(fā)展。

（1）大力發(fā)展中小型金融機構(gòu)。提高中小微企業(yè)金融服務(wù)覆蓋率，加大信貸投放額度，大力支持市場定位更加明確的中小銀行發(fā)展，發(fā)揮他們點多面廣、信息資源、成本、管理等優(yōu)勢，與小微企業(yè)更加“門當戶對”。既增加小微企業(yè)金融服務(wù)的有效供給，又能提高小微企業(yè)金融服務(wù)的競爭性。

（2）完善對小微企業(yè)融資機制。建立適合小微企業(yè)的信用等級、評估制度，解決小微企業(yè)授信過程中出現(xiàn)的問題。建立適合小微企業(yè)業(yè)務(wù)開展的信貸制度、風險管控制度和激勵考核制度，在有效控制風險的前提下，合理下放小微企業(yè)貸款審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程，提高審批效率。加快產(chǎn)品及擔保方式創(chuàng)新，針對不同行業(yè)、不同區(qū)域和處于不同生命周期的小微企業(yè)，加大金融創(chuàng)新力度。建立和完善與小微企業(yè)發(fā)展相適應(yīng)的融資模式，合理調(diào)整信貸投向，充分發(fā)揮地方中小金融機構(gòu)支持小微企業(yè)的主渠道作用，突出支持地方重點小微企業(yè)。

（3）發(fā)揮保險增信分險功能。2018年6月，人民銀行等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》，明確提出“發(fā)揮保險增信分險功能，提高小微企業(yè)的金融服務(wù)可獲得性。”在金融支持小微企業(yè)方面，保險不僅可以進行融資擔保，還能通過其產(chǎn)品的保障功能，增強小微企業(yè)抗風險能力，發(fā)揮著不可替代的作用。目前，我市利用保險增信分險功能解決小微企業(yè)融資難的實例甚少。“十四五”期間，積極探索以信用保險、貸款保證保險等保險產(chǎn)品為主要載體，引導(dǎo)保險公司通過“政府+銀行+保險”這種多方參與、風險共擔的合作模式，經(jīng)營小微企業(yè)信用保證保險業(yè)務(wù)。并鼓勵保險公司發(fā)揮專業(yè)化投資及風險管控的優(yōu)勢，投資符合條件的小微企業(yè)專項債券及相關(guān)金融產(chǎn)品。

4、防范金融風險，確保金融穩(wěn)定運行

（1）加強金融風險監(jiān)測預(yù)警。建立完善金融風險監(jiān)測預(yù)警長效機制，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早研判、早處置。深入排查各類金融風險隱患，動態(tài)分析可能存在的風險點，及時鎖定、防控和化解風險。完善金融突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，健全金融突發(fā)事件快速反應(yīng)機制，最大程度有效預(yù)防和科學(xué)處置金融突發(fā)事件，最大限度減少金融突發(fā)事件對經(jīng)濟社會造成的危害和損失，堅守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

（2）穩(wěn)妥防范處置突出風險點。著力化解銀行不良資產(chǎn)風險，加大不良貸款清收、呆賬核銷、債務(wù)重組及責任追究力度，擴大不良資產(chǎn)處置參與主體，支持地方金融機構(gòu)多渠道補充資本金，增強風險抵補能力。分類施策化解企業(yè)資金鏈風險，對排查出的風險企業(yè)，按照“屬地管理”“誰審批、誰負責”“誰監(jiān)管、誰負責”的原則，督促鎮(zhèn)場街道、職能部門逐一制定風險化解方案，明確時間表、路線圖和責任人，確保對癥下藥，有效化解企業(yè)風險。密切關(guān)注擔保圈核心企業(yè)風險狀況，靈活運用擔保授信管理、融資方式替代等方式，阻斷擔保圈鏈。高度重視防范企業(yè)債券違約風險，提示企業(yè)防范債券兌付風險。密切關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融、保險等領(lǐng)域風險。

（3）加大防范處置非法集資和互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治工作力度。“線上線下”同步宣傳、普及防范非法集資知識，有針對性地開展宣傳活動。大力開展非法集資風險排查工作，打早打小，妥善化解早期苗頭，維護良好的金融秩序。落實非法集資案件舉報獎勵辦法，鼓勵和激發(fā)群眾舉報積極性。深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風險整治工作，督促強化日常監(jiān)測，促進互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序發(fā)展。

（4）完善地方金融監(jiān)管體制機制。引導(dǎo)地方法人金融機構(gòu)強化規(guī)則意識，增強風險管控能力。加強地方金融監(jiān)管機構(gòu)建設(shè)，充實監(jiān)管力量，提升監(jiān)管水平。

三、保障措施

（一）加強規(guī)劃實施的組織領(lǐng)導(dǎo)。在市委、市政府和當?shù)亟鹑诠芾聿块T的統(tǒng)籌下，實行規(guī)劃目標責任制，及時制定并完善規(guī)劃實施方案，明確部門分工，落實工作責任，將規(guī)劃落實情況列入部門工作考核目標。各部門要加強領(lǐng)導(dǎo)，精心組織，協(xié)同合作，形成合力。強化金融行業(yè)專項規(guī)劃與政府其他專項規(guī)劃的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。加強與地方政府有關(guān)部門的溝通和協(xié)調(diào)，形成以市域發(fā)展總體規(guī)劃為統(tǒng)領(lǐng)，金融行業(yè)專項規(guī)劃為重要補充的統(tǒng)一銜接的規(guī)劃體系。

（二）加大金融業(yè)發(fā)展的政策支持。加強政策引導(dǎo)支持力度，完善金融發(fā)展政策，發(fā)揮政策在促進各類金融創(chuàng)新等方面的激勵引導(dǎo)效應(yīng)。加強政策引導(dǎo)，調(diào)動金融機構(gòu)服務(wù)地方經(jīng)濟社會發(fā)展的積極性、主動性和創(chuàng)造性。

（三）強化金融業(yè)發(fā)展的人才支撐。研究制定金融人才培養(yǎng)計劃，對政府機關(guān)、金融機構(gòu)人員進行專業(yè)培訓(xùn)，著力提高金融管理人員指導(dǎo)金融業(yè)發(fā)展的能力。完善金融人才的政策，建立完善金融人才評價、選用、激勵、流動和保障服務(wù)機制，營造金融人才發(fā)展創(chuàng)新的良好環(huán)境。對來沅發(fā)展的金融機構(gòu)高級管理人員，在戶籍、住房、家屬調(diào)入、子女就學(xué)等方面給予適當優(yōu)惠和便利。實施金融人才交流計劃，暢通政府部門金融人才和金融機構(gòu)雙向交流鍛煉。優(yōu)化干部隊伍結(jié)構(gòu)，選拔優(yōu)秀金融人才充實各級領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊伍。

（四）加強金融業(yè)發(fā)展的考核引導(dǎo)。完善金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展考核辦法，調(diào)動金融管理部門和金融機構(gòu)的積極性，充分發(fā)揮各金融機構(gòu)的創(chuàng)造性，擴大信貸總量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)水平，加大對實體經(jīng)濟的支持力度。進一步強化屬地管理服務(wù)職能，形成政銀企擔齊心合力，共謀發(fā)展的工作格局，繼續(xù)營造經(jīng)濟、社會與金融良性互動發(fā)展的良好氛圍。

（五）營造金融業(yè)良好的政務(wù)服務(wù)環(huán)境。加強部門之間的協(xié)調(diào)聯(lián)動，積極主動，齊心協(xié)力，共同為金融行業(yè)統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展和更好地服務(wù)“三農(nóng)”提供良好政務(wù)服務(wù)；對支持“三農(nóng)”力度大、成效顯著的金融機構(gòu)，在涉農(nóng)財政資金存放、財政貼息貸款委托、審批代理支庫、國庫現(xiàn)金管理等方面優(yōu)先考慮；加強輿論宣傳，以通俗易懂的電視公益廣告、宣傳短片等形式，加大農(nóng)村信用、農(nóng)村金融的宣傳力度，消除對農(nóng)村金融的歧視和成見，對支持“三農(nóng)”投入大、效果好的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、職能部門和金融機構(gòu)大力宣傳，予以表彰。